Me llegaron algunas consultas por DM, así que va un hilo sobre por qué no tenés que tener pesos en la caja de ahorro y qué podés hacer al respecto. Lo que sigue es para megaprincipiantes y no requiere tener ningún conocimiento técnico ni matemático.
Primero, lo obvio: en Argentina hay inflación del 50%. Si dejás 1000 pesos en la caja de ahorro en enero, en diciembre sólo te vas a poder comprar algo que costaba 666 pesos cuando empezó el año. Así que mejor si se puede hacer que esos pesos rindan algún interés.
De niños aprendimos lo que era un plazo fijo: le das la plata al banco, y luego de 30, 60 o 90 días te da más plata. ¿Cuál es el problema? Que no podés tocar la plata durante ese período, y no siempre estamos seguros de si podemos "congelar" plata tanto tiempo.
Por suerte, hoy existen opciones súper accesibles que te permiten hacer que los pesos rindan algún interés pero poder disponer de ellos cuando los necesitás. A continuación, tres opciones en niveles crecientes de sofisticación (todas bastante fáciles, igual).
Disclaimer: no tengo ningún vínculo comercial con ninguna empresa ni aplicación. Simplemente menciono las que yo uso, hay otras parecidas.
Nivel 0: poné la plata en Mercadopago y hacer clic en la opción "invertí todo tu dinero siempre". Ventajas: a) es facilísimo, b) casi seguro que ya usás Mercadopago, c) podés disponer de la plata al instante (usándola desde ahí o transfiriéndola de nuevo a tu banco).
Desventajas: al día de hoy el interés de Mercadopago es del 30% anual, aproximadamente. Esto es mucho mejor que una caja de ahorro, pero es bastante menos que el 50% de inflación anual. No le empatás a la inflación, sólo achicás tu pérdida.
Está bueno usarlo para gastos cotidianos, como reemplazo de la tarjeta de débito (podés incluso pedirle un plástico a MP, para usar en los locales que no tengan QR pero acepten tarjeta).
Nivel 1 de sofisticación: los Fondos Comunes de Inversión (FCI) de tu banco. Al menos Santander y Banco Nación (son los que yo uso) tienen esta opción. Bancos virtuales como (creo) Brubank también la ofrecen.
Un FCI es como un "paquete" de activos, que te permite invertir en "un poquito de cada cosa". Es como cuando hacías "fondo común" de vacaciones con tus amigos. Tenés FCIs hechos de acciones, de bonos, de un mix de todo...
La ventaja de un FCI es que el rendimiento es un promedio de las cosas que tiene adentro. No vas a encontrar una inversión que te haga millonario, pero también es menos probable que pierdas mucha plata.
De hecho, lo que hace Mercadopago es poner la plata en un FCI, sólo que no te deja elegir cuál. En tu banco podés elegir entre varios FCI. En general lo hacés desde la app (a a veces tenés que hacer un mini trámite virtual previo para que te aparezca la opción).
Ventajas: a) el rendimiento puede ser mejor que el de Mercadopago b) tenés muchas más opciones para elegir c) te empezás a sentir como un lobo del home banking
Desventajas: a) el rendimiento puede ser peor que el de Mercadopago (por ejemplo, si elegiste un FCI con acciones de un sector al que le empezó a ir mal) b) tenés que decidir vos por tu cuenta c) IMPORTANTE: la plata puede tardar hasta 48 hs en volver a tu cuenta.
Eso último depende del reglamento de cada FCI, pero hay que saberlo. Si tenés la plata en un FCI, tenés que acordarte con tiempo de rescatarla para hacer tus gastos. Acordate de que son horas hábiles, además. Si la pedís el viernes, llega el lunes o martes.
Nivel 2 de sofisticación: bajate una app de servicios financieros, como Balanz. Ahí ya vas a poder comprar cosas "de adultos", como acciones, letras del tesoro, CEDEARs, y también acceder a más opciones de FCI.
Para eso no hace falta ningún trámite personal, aunque sí algunos trámites virtuales más que con las otras dos opciones. Incluso si no la vas a usar mucho, es una buena opción tenerla. Balanz tiene un FCI que apunta a empatar la inflación, por ejemplo.
Una vez que te la bajás, hay que acostumbrarse un poco al vocabulario. Pero yo estudié en Puan y le enseñé a mi hermano, que es pianista y pastelero, a usarla. Así que les juro que se puede.
Las ventajas son obvias: muchas más opciones. Las desventajas son las mismas: hay un poquito (pero poquiiiiito) de curva de aprendizaje. Y no hace falta usar todas las opciones.
En fin, hasta acá. De vuelta: no soy asesor financiero, yo estudié filosofía. Como siempre, todo puede salir mal, ninguna de estas aplicaciones garantiza rendimientos, y yo tampoco garantizo nada. La única garantía es que si dejás los pesos quietos, perdés plata.
Post data: nada de esto es sobre "cuál es la mejor inversión", o "en qué me conviene poner la plata". Estas son sólo las herramientas megabásicas para saber cómo poner la plata en algún lado. No tengo idea de cuánto va a costar el dólar mañana.
Me olvidé de algo importante: todo el punto de poder tener la plata en 48 hs o menos es que no hace falta esperar a que "te sobre" a fin de mes. Invertís *al principio* del mes (pero primero PAGÁ LA TARJETA). Vas sacando a medida que tenés gastos.
A diferencia de un plazo fijo, el rendimiento de estas opciones es continuo. Dejar la plata invertida una semana es mejor que nada. Si bien tener horizontes de ahorro de largo plazo está bueno, no siempre se puede, y no es necesario para que esto sirva de algo.